Взыскание долга — важнейший процесс для кредиторов, стремящихся взыскать просроченные платежи, но он также оказывает значительное влияние на кредитные рейтинги должников. Кредитный рейтинг человека играет жизненно важную роль в его финансовой жизни, влияя на его способность обеспечивать кредиты, получать выгодные процентные ставки и даже снимать квартиру. В этой статье мы рассмотрим, как усилия по взысканию долгов, не оплаченныхсамозанятыми, могут повлиять на кредитные баллы, и предложим информацию о том, как отдельные лица могут смягчить негативные последствия.
Понимание кредитных рейтингов
Прежде чем углубляться в изучение влияния взыскания задолженности, важно понять, что такое кредитный рейтинг и как он рассчитывается. Кредитный рейтинг — это числовое представление кредитоспособности лица, обычно в Соединенных Штатах оно составляет от 300 до 850. Чем выше балл, тем лучше считается кредитоспособность физического лица.
Кредитные баллы определяются различными факторами, включая историю платежей, использование кредита, продолжительность кредитной истории, типы кредитных счетов и недавние запросы о том, что не было оплачено за проделанную работу. Среди них история платежей является одним из наиболее значимых факторов, на долю которого приходится около 35% кредитного рейтинга человека. Именно здесь в игру вступает взыскание задолженности.
Влияние просроченных платежей
Когда должник не производит своевременных платежей и долг подлежит взысканию, это может негативно сказаться на его кредитном рейтинге. Просроченные платежи, списания средств и счета взыскания — все это отрицательные записи, которые могут оставаться в кредитном отчете до семи лет. Эти записи сигнализируют потенциальным кредиторам о том, что должник в прошлом не выполнял свои финансовые обязательства, что делает его менее кредитоспособным.
Серьезность просрочек
Влияние взыскания задолженности на кредитные баллы может варьироваться в зависимости от серьезности просрочки. Например, один просроченный платеж может оказать не такое значительное влияние, как списание или задолженность, подлежащая взысканию. Списание происходит, когда кредитор списывает долг как маловероятный для взыскания, и это наносит серьезный ущерб кредитному рейтингу человека.
Счета взыскания, с другой стороны, могут быть особенно разрушительными. Когда долг направляется на взыскание, кредитные бюро обычно сообщают о нем как о отдельной отрицательной записи. Это может привести к резкому падению кредитных рейтингов, что затруднит должнику получение кредита в будущем.
Восстановление кредита после взыскания долга
Хотя взыскание долга может повредить кредитным рейтингам, это ситуация не постоянная. Есть шаги, которые физические лица могут предпринять для восстановления своего кредита после прохождения процесса взыскания долга:
Планы платежей: Некоторые кредиторы могут предложить должникам возможность составить планы платежей или договориться о взаиморасчетах. Выполнение этих соглашений может продемонстрировать ответственность и со временем повысить кредитоспособность.
Обеспеченные кредитные карты: Обеспеченные кредитные карты являются полезным инструментом для восстановления кредитоспособности. Эти карты требуют внесения страхового депозита, но позволяют физическим лицам продемонстрировать ответственное использование кредита, о чем сообщается кредитным бюро.
Кредитное консультирование: Обращение за консультацией к кредитному консультанту может помочь частным лицам разработать план управления своими долгами и улучшить свою кредитную ситуацию.
Регулярный мониторинг: Крайне важно регулярно отслеживать кредитные отчеты, чтобы убедиться, что все отрицательные записи, связанные с взысканием долгов, точны и актуальны. Важно оспорить любые неточности.
Заключение
Взыскание задолженности может оказать существенное влияние на кредитные рейтинги, но это не является непреодолимым препятствием. Понимая факторы, влияющие на кредитные рейтинги, и предпринимая активные шаги по восстановлению кредитоспособности, физические лица могут смягчить негативные последствия взыскания задолженности. Помните, что время также является фактором; отрицательные записи в кредитных отчетах со временем устаревают и оказывают меньшее влияние по мере приближения семилетнего срока их действия.